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  • 聚焦五大國有商業(yè)銀行年報:收入近八成來自息差
    發(fā)表時間: 2012-04-05來源:

    工農中建交五大國有商業(yè)銀行凈利潤占行業(yè)總利潤六成多

    五大行收入近八成來自息差

      2011年我國商業(yè)銀行業(yè)共實現凈利潤1.04萬億元,同比增長36%。根據年報,五大國有商業(yè)銀行凈利潤水平占行業(yè)總利潤的六成多,達到6808.49億元。

      在總體物價水平顯著上漲,信貸投放收緊的背景下,企業(yè)發(fā)債、投行業(yè)務和理財業(yè)務增加,相關手續(xù)費上漲,加上銀行以貸收費、浮利收費等現象較為普遍,使得銀行手續(xù)費和傭金凈收入顯著上漲,多數銀行的上升幅度超過30%,帶動非利息收入的大幅提升。

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      近日,工農中建交五大國有商業(yè)銀行相繼公布年報,其快速增長的凈利潤水平再度引起市場關注。據統(tǒng)計,五大行共實現凈利潤6808.49億元,平均增幅超過25%,總計實現利息收入1.3萬億元,實現營業(yè)收入1.7萬億元,利息收入在營業(yè)收入中占比近77%。

      分析其收入構成,凈息差收入仍然是收入的主要來源,同時中間業(yè)務收入快速增長,增速創(chuàng)近年來新高,由此帶來非利息收入的增長。

      銀行盈利能力的提升,主要得益于利息收入提高

      銀監(jiān)會統(tǒng)計數據顯示,2011年我國商業(yè)銀行業(yè)共實現凈利潤1.04萬億元,同比增長36%。根據年報,五大國有商業(yè)銀行凈利潤水平占行業(yè)總利潤的六成多,達到6808.49億元,成為行業(yè)利潤的主要貢獻者。

      年報顯示,2011年,工行實現凈利潤2084億元人民幣,較上年增長25.6%;農行實現凈利潤1219.56億元,增長28.5%;中行實現凈利潤1303.19億元,增長18.81%; 建行實現凈利潤1694.39億元,增長25.48%;交行實現凈利潤507.35億元,同比增長29.95%。

      盈利能力的持續(xù)提升,主要得益于凈息差的持續(xù)改善,凈利息收入的穩(wěn)步增長,以及非利息收入的大幅提升。以中行為例,2011年中行分別實現凈利息收入和非利息收入2280.64億元和1002.34億元,比上年分別增長了17.58%和21.41%,其中非利息收入在營業(yè)收入中的占比達30.53%,同比提高了0.67個百分點。建行2011年實現凈利息收入3045.72億元,同比增長21.10%。

      與此同時,銀行的資產質量穩(wěn)步提升,撥備覆蓋率顯著上升,銀行抵御風險能力進一步增強。如農行不良貸款余額較上年末降低130.47億元,而不良貸款率下降0.48個百分點至1.55%,同時撥備覆蓋率較上年顯著提升了95.05個百分點,達到263.1%。

     在資金面緊張的背景下,銀行議價能力相對借款人有所提升,因而利差水平上升

      銀行高速增長的利潤受到各界關注,市場質疑銀行的高額利潤來源于依靠壟斷地位獲得的高額利差,同時中間業(yè)務收入存在大量亂收費的現象。

      首先可以從利潤增長的原因來看。“利潤快速增長的主要原因包括三個方面,一是銀行生息資產規(guī)??焖僭鲩L,2011年上市商業(yè)銀行的資產規(guī)模預計增長17%,生息資產的規(guī)模增加了,整體利潤就上來了;二是銀行的凈息差水平持續(xù)反彈,去年整個社會資金面相對緊張,在這樣的背景下,商業(yè)銀行議價能力相對借款人有所提升,因而利差水平上升,平均上升幅度在0.3%左右;三是在總體物價水平顯著上漲,信貸投放收緊的背景下,企業(yè)發(fā)債、投行業(yè)務和理財業(yè)務增加,由此帶來銀行的手續(xù)費和傭金凈收入顯著上漲,多數銀行的上升幅度超過30%,帶動非利息收入的大幅提升。”交通銀行金融研究中心副總經理周昆平分析說,此外,近年來,隨著我國銀行管理的水平提高,成本收入比也逐年下降。

     

     手續(xù)費、傭金快速增長,以貸收費較為普遍,帶動非利息收入提升

      生產型企業(yè)資金供給不足,致不良貸款略有上升

      雖然去年五大行不良貸款率持續(xù)下降,然而從第四季度開始,不良貸款開始有所反彈。銀監(jiān)會統(tǒng)計數據顯示,2011年第四季度,商業(yè)銀行不良貸款率較上季度上升了0.1個百分點,其中大型商業(yè)銀行不良貸款率與上季度持平,但是不良貸款余額開始上升。

      “當前我國主動實施經濟結構調整,致使此前產能過剩行業(yè)企業(yè)不得不進行產業(yè)結構升級,兼并重組,企業(yè)利潤下滑,負債率上升,由此帶來的風險直接反映到銀行不良貸款的上升,如鋼鐵行業(yè)。”劉煜輝說。

      具體來說,銀行不良貸款上升的直接因素是生產型企業(yè)受外部經濟形勢影響需求減少,經營成本上升,資金供給不足;房地產調控持續(xù),房地產企業(yè)回款慢,資金壓力大增;地方融資平臺貸款風險增大。

      今年一部分地方融資平臺貸款將集中到期,商業(yè)銀行是否能應對由此帶來的風險?此前,銀監(jiān)會一直要求各家商業(yè)銀行清理規(guī)范地方融資平臺貸款,提高貸款的現金覆蓋率。“從目前來看,整個銀行地方融資平臺貸款的85%以上是現金流能100%覆蓋的,10%貸款是現金流能半覆蓋的,沒有現金流覆蓋的那部分貸款也不是一定存在風險,隨著項目的建成,將會有現金收入用來還本付息。” 周昆平分析說。 (記者 歐陽潔 田俊榮 朱雋 謝衛(wèi)群)

      2011年,銀行的確迎來收費高增長,手續(xù)費和傭金凈收入增幅達到近年來的新高。如手續(xù)費及傭金凈收入最高的工行,達到1015.5億元,同比增長39.4%;農行該收入增長顯著,2011年手續(xù)費及傭金凈收入達到687.5億元,較上年增長49%。

      “手續(xù)費和傭金收入增長原因,一是去年總體物價水平上升,中間業(yè)務的標的物價格上升,相關手續(xù)費隨之上漲;二是與信貸相關業(yè)務的手續(xù)費上漲,去年全社會資金相對緊張,銀行以貸收費(客戶接受貸款時必須接受中間業(yè)務的收費)、浮利收費(銀行將利息化為費用收?。┑痊F象較為普遍。然而受信貸替代型收入增長放緩、物價增幅回落、理財業(yè)務規(guī)范等因素的影響,預計2012年上市銀行手續(xù)費收入增速會下降至30%左右。”周昆平說。

      去年第四季度,隨著銀監(jiān)會開始整治財務顧問和咨詢費、信用承諾手續(xù)費、擔保手續(xù)費等信貸相關業(yè)務手續(xù)費收入,銀行手續(xù)費收入已經開始下滑,有資料統(tǒng)計,2011年四季度,工行手續(xù)費及傭金凈收入當季環(huán)比下滑5%,農中建交環(huán)比下降幅度分別為21%、13%、14%和10%。

      “今年信貸規(guī)模受供求雙方影響可能下降,由此導致銀行凈利潤下滑。從供給來看,銀行受存貸比考核、吸收存款壓力影響,放貸能力下降。從需求看,今年大項目的信貸需求有所下降,小企業(yè)與大企業(yè)、大項目相配套,信貸需求也開始下降,主要表現為票據貼現市場的利率下滑,目前利率水平為5%,去年9月份最高點時曾達到13%。”中國社科院金融所金融實驗研究室主任劉煜輝說。

    責任編輯:和諧中國網